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El contexto de Basilea II recomienda a los organismos reguladores la revisión de las políticas de riesgo operacional establecidas en las entidades financieras. Esta revisión se plasmará en:
- Existencia de políticas de control y medición del riesgo operacional.
- Existencia de datos objetivos para su conocimiento y detección.
- Existencia de elementos que permitan su reducción.
Fraude es uno de los subtipos de riesgo contemplados por Basilea II. El control de riesgo por fraude, puede tratarse de forma diferenciada a como se trate el resto del riesgo operacional. En concreto, las recomendaciones de Basilea II en el contexto de la gestión del fraude son:
- La entidad debe determinar las líneas de negocio contempladas en la gestión del fraude. Debe determinarse qué se considera fraude para cada línea de negocio.
- Debe determinarse criterios para asignar eventos a tipos de pérdidas. Esto es, caracterizar el impacto de un cierto evento fraudulento.
- Debe crearse infraestructura para detectar eventos y para la gestión de la información para su posterior análisis y control. Debe mantenerse una base de datos auditable de los eventos acontecidos. Además de la creación de procesos de consulta y monitoreo de la base de datos. La calidad de la información es un factor clave en el control.
- Deben establecerse medidas de mitigación del riesgo de fraude (soluciones). Divulgación de métodos y medidas de riesgo operacional en el ámbito del fraude.
- Definir la integración del riesgo de fraude en el informe general de riesgos de la entidad e integración en la gestión de las reservas y el capital de la entidad. La entidad ha de integrar en la gestión del riesgo operacional los datos referentes a fraude.
- Creación o inclusión del grupo de riesgo de fraude en el grupo de gestión del riesgo operacional. Incluir el riesgo operacional por fraude en el proceso de auditoria interna.
El Grupo AIA ofrece una de las soluciones para la gestión del riesgo por fraude más innovadoras del sector. La solución, basada en técnicas de inteligencia artificial, a parte de mitigar dicho riesgo se constituye como una plataforma que soporta la infraestructura de eventos fraudulentos aportando un esquema auditable. Además es capaz de ofrecer medidas objetivas que posteriormente puedan ser integradas en la gestión de las reservas y el capital de la entidad.
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